政府未推全民退休保障，強積金又未必足夠作退休之用，港人要安享晚年不如「靠自己」。保險公司提供的年金（Annuity）產品，可讓供款人趁年輕及有收入能力時先供未來錢，至年老或退休時才以出糧形式分期每年或每月提取，自製長糧兼賺息，而最特別之處是回報穩定，肯定較有升有跌的強積金穩陣。
市場上有不少年金產品，各有不同特色，有些以回報作招徠，有些賣靈活性，有些更會提供額外保障成份，但供年金最主要是為自己的退休作保障，故比較回報最實際。
市場上多隻年金當中，以宏利提供的年金回報最高，美元計價年金保證回報達4.25厘，港元計價年金保證回報則有3.5厘。該隻年金供款期可揀選5年、10年或15年，亦可揀供至60歲或65歲，讓不同年紀人士為個人退休作好計劃。
友邦靈活 供款低至三年
友邦上月亦推出新的年金計劃搶客，其美元計價年金有4厘保證回報，港元則提供3.5厘；該產品打正旗號以彈性作招徠，供款年期為3年或5年。
假設揀3年供款，供款人在第3年初完成付款後，第3年年尾便開始獲派入息，由於供款期較短，適合有較大筆資金人士選用。計劃可選固定派發方式或遞增派發，固定即每年入息劃一，遞增則以每年增長3%方式派發，直至保單完結。
美國萬通提供的年金同樣以靈活性見稱，受保人可隨時增加供款，而在保單第10個周年日或受保人年滿55歲，供款人可決定何時開始領取年金，亦可揀固定派發或遞增派發。倘供款人意外身故，年金會派發予指定受益人，直至保單完結為止，方便供款人將財產承傳。回報方面，萬通提供保證回報3.65厘。
美元計價年金回報較高
英國保誠亦有年金計劃，供款期分為8年、12年及15年，或可選供至55歲、60歲或65歲，同樣提供港元及美元計價年金，惟未有透露保證回報。其實，由於美元流通量較高，投資渠道當然亦較廣，故市面上的美元計價年金計劃通常較港元年金計劃有較高回報。由於美元與港元掛鈎，故購買美元或港元年金，對港人而言其實沒有太大分別，倘希望獲得更高回報，供款人可考慮揀選美元年金。
此外，因為供年金提供複息效應，故年金供款人應盡早開始供款，讓所供款項提早進入滾存期，供款年期越長，回報越多。進入入息期後，供款人亦可揀選每年收取入息或每月收取入息，甚至有產品可提供遞增式派發年金，猶如讓受保人抗通脹。
何謂年金？
【小知識】
年金大致上可分為分期及整付（一次過付款）兩類，保險公司會在繳付後分派紅利，部份年金計劃另有非保證紅利，為供款人滾存後，在特定期限或條件下分期連本帶利派予供款人。由於該產品可每年提取，故稱為年金，而部份產品則可每月或每季支取一次。
除非保險公司倒閉，否則年金回報必定高於總供款額，為退休金的一類。倘供款人在保單有效期內意外身故，市場提供的年金普遍會賠償已繳保費的101%。
與一般人壽保險不同，壽險多解決「太早死」的問題，而年金則旨在解決「太長命」的問題。
年金如何生息？
假設：受保人由25歲開始供款，至55歲完結，即30年供款期，公司提供3厘回報，另有約1厘非保證回報
年輕人宜未雨綢繆，趁早供年金，安享晚年。
1)供款人每年供款23,766元，或月供約1,980元
2)由首日供款起，公司向供款人提供3厘利息保證回報及約1厘非保證回報
3)供款30年後，倘期間並無提早提取現金，總供款額約為71.29萬元
4)連同保證回報3.5厘，複式效應下，年金保單總值約為157萬元
5)假設每月提取1萬元，可提取13年以上
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人民幣年金 食埋升值浪
（資料來源：蘋果日報 16-02-2013 ）
【雙重得益】
市場上的年金產品多以美元、港元甚至歐元計算，人民幣年金相對較少，但由於內地經濟崛起，令人民幣年金更有吸引力，除可賺取息率回報外，更有望借人民幣升值加大回報。如果供款人或其親屬是在內地生活，可以使用人民幣消費，人民幣年金更可完全擺脫滙兌風險。
中銀人壽保證3.06厘
談到人民幣年金，當然要數市場一哥中銀人壽去年推出的產品，該年金入場費10萬元（人民幣．下同），保障年期12年，保證年回報率3.06厘，較現時市場上的人民幣定期存款回報更吸引。
在保單周年日起計第12個月，受保人每年可取回總保費8.88%的年金，首11年可支取年金每年同為8.88%，第12年則可支取23.88%年金。以全期計，受保人可收取年金總額，為總已繳保費約122%。受保人亦可選擇不每年提取年金，將年金滾存，倘12年內全數作滾存，終期年金將為保費的141%。
英國保誠亦有推出人民幣年金，同樣以可以捕捉人民幣升值前景作招徠，但該產品必須整付，入場費20萬元相對較高，入息期為20年，在供款第2年度起每月派發入息，保證每月入息每年增長3%，故供款人不愁早期投資資金會被通脹蠶食，惟保誠未有公佈保證回報率。
大新入場費僅5萬元
大新銀行亦有與大新人壽合推人民幣年金，入場費每年5萬元，為全城最低。供款人只須繳付兩年保費，便可獲12年的保障及日後可支取年金，倘中間並無從年金中提取資金，日後可獲總繳金額的122.68%，即每年回報達3.19%。值得一提的是，由於人民幣投資渠道不多，故市面上較難見長年期供款的人民幣計價年金。
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有保險成份 危疾可取款
（資料來源：蘋果日報 16-02-2013）
【更多保障】
年金雖然主要提供穩定回報予供款人，但又稱之為保單，當然有一定保障成份。除人壽保障外，市場上有年金甚至提供危疾保障，當受保人遇上特定危疾、傷殘或意外身亡，將可彈性提取已供款項，讓受保人更有彈性處理財政狀況。
以宏利提供的年金為例，除提供入息外，亦由首個保單周年日起計的頭10年內，會每兩年送一次（合共5次）免費驗身，計劃亦設有癌症、中風及突發性心臟病三種危疾預支保障，當供款人被診斷罹患上述任何一類危疾，可享有危疾預支保障，在保費繳付期完結後，總預支金額為未來保證入息的50%。
失業或可延遲繳費
另一提供特別保障的年金產品由滙豐銀行提供，該行的年金可選擇3年、5年或10年供款期，惟該年金未有提供保證回報。滙豐年金的特點在於其保障成份，倘受保人暫時傷殘至少6個月，滙豐會代繳保費至受保人康復；另若供款人於65歲前失業30日或以上，可延遲繳付到期保費長達365日，期間仍獲享保障。
此外，倘受保人在保單有效期內身故，可選擇由受益人繼續收取餘下年金金額，直至年金期結束為止。